Milstolpe!

Idag passerades ännu en milstolpe!

Sedan jag startade bloggen har det tagit mig mindre än åtta år att nå hit - eller nästan på dagen sju och ett halvt år för att vara mer exakt - vilket jag inte hade vågat hoppas på. Jag är glad att den uppnåddes en månad före min initiala plan trots det ändrade ränteläget och förutsättningarna på senare tid.

Avsikten är att fira i början av december. Enligt traditionen brukar jag göra ett extra aktieköp vid varje sådan milstolpe. Vid min första milstolpe blev det Minesto. Ska fundera i lugn och ro på vad jag ska passa på att unna mig att köpa den här gången. Det kan också bli en symbolisk extraamortering.

Det här blir antagligen den sista milstolpen jag lägger upp på bloggen (uppnåddes även netto den 24 november) dels för att jag då har uppnått alla mina initialt uppsatta sparmål och dels eftersom jag kommer att sätta av en del av det ännu inte investerade kapitalet i fastigheter vid återflytt till Sverige och av principskäl inte räknar fastigheter som en kapitaltillgång då den är tänkt att bo i och inte att realisera.

Det är dock ännu ett kvitto på att jag i princip kan göra en FIRE om jag skulle vilja vilket jag inte hade trott att jag skulle kunna uppnå på mindre än åtta år. Nu har jag inga planer på det i nuläget dels eftersom mitt jobb är väldigt roligt, varierat och utvecklande och dels eftersom jag prioriterar att låsa in kapital i en fastighet och därmed egentligen redan har säkrat mina målsättningar också på den fronten.

Bloggsfären och sociala medier har förändrats sedan jag började spara där jag finner (f.d.) twitter allt mindre givande efter alla förändringar så jag nöjer mig med en liten enkel dagboksanteckning på detta vis.

champagnen är på kylning i skrivande stund - inlägg uppdateras med bild senare!

Aktieportföljen passerar 4 miljoner

Tredje gången gillt. Idag stängde aktieportföljen äntligen över 4 miljoner kronor netto.

Det är på dagen 16 månader sedan jag nådde milstolpen 4 miljoner i totala kapitaltillgångar men nu har jag det även i aktieportföljen efter att hävstång är avräknad.

Det är tredje gången aktieportföljen passerar 4 miljoner men den första gången som det höll sig med marginal hela vägen in till stängning.

De tidigare milstolparna duggade tätt men efter nedgång det senaste året i ett par större innehav dröjde det lite längre till dagens milstolpe. Jag är dock ändå före min prognos som var att uppnå 4 miljoner lagom till midsommar och bokslut för portföljens sjätte år.

Nästa milstolpe är att uppnå 5 miljoner kronor i totala kapitaltillgångar. Mitt mål är att nå dit senast den 31 december 2023. Så som det just nu ser ut tror jag att jag har en chans att nå det målet redan under 2022.

Jag påminner mig själv om att mitt ursprungliga mål var att gneta ihop 2,5 miljoner kronor efter de fem första åren. Efter halva det sjätte året är jag alltså redan på god väg att nå dubbla det ursprungliga målet. En förklaring är att jag har mer tillväxtaktier än ursprungligen planerat även om de flesta innehaven alltjämt är utdelningsaktier. En annan förklaring är helt enkelt att mitt utrymme att spara är högre än vad jag ursprungligen trodde skulle vara möjligt. Det gäller dock att aldrig ta framgången för given och fortsatt hårt arbete behövs för att bevara kapitalet. Därför kommer jag under de kommande två åren fokusera mer på defensiva utdelningsaktier igen.

Bruttoportföljen överstiger 4,5 miljoner kronor vilket är en nivå som är tillräcklig för att göra en FIRE om jag vill. Det är en stor trygghet och frihet. Just nu är det jag pysslar med väldigt roligt och utvecklande så därför är det lite av den bästa av världar att jag kan bygga vidare på portföljen under tiden.

Det känns också mycket inspirerande att inse att om portföljen klarar att fortsätta växa i bra takt även över de kommande fem åren är mitt drömmål på 11 miljoner inte längre en abstrakt omöjlighet.

Ingen champagne, kir eller öl denna gång men även detta inlägg kommer eventuellt uppdateras med en ny bild senare i veckan när andan faller på!

Fyra miljoner!

Min nettoförmögenhet passerade under fredagen för första gången fyra miljoner kronor.

Det avser totala tillgångar netto efter att studieskuld och belåning är avräknat. För transparens skull inkluderas utöver aktieportföljen även övriga tillgångar i form av kapital på ett sparkonto avsatt för att lösa min framtida bostad i Sverige samt ärvda aktier på ett VP-konto. Totalt utgör detta cirka 700 000 kronor utöver min aktieportfölj.

Det börjar bli lite lätt komiskt men den här veckan har det trillat in milstolpar på löpande band. Under fredagen passerade min aktieportfölj för första gången även delmålet 3,5 miljoner kronor netto.

Men bloggen är en slags dagbok där jag går tillbaka ibland till hur det har gått tidigare och naturligtvis ska varje större milstolpe högtidlighållas med ett eget blogginlägg.

I min kalkyl har jag egentligen räknat med 2-4 år mellan varje miljon. Den här gången tog det precis en månad. Och den stora rusningen kom i veckan som gick där portföljen ökade med nära en miljon.

Det är en desto mer symbolisk milstolpe för mig eftersom mitt ursprungliga mål vid start för fyra år sedan var att gneta ihop 3,5 miljoner kronor på 6-9 år vilket skulle ge mig möjlighet till en FIRE.

Det känns riktigt bra att veta att jag har ett fuck off-kapital nog att nu ta en FIRE när jag vill. Frågan är istället om jag vill och de kommande åren blir fokus därför på hur jag vill. Just nu känns det så här:

allting som jag vill kan jag göra, a, a, a, a, allt 
när flytet är i luften  
då är lyckan varje dag 
om man är positiv som fan så går allting bra

Avsikten är fortfarande att fira den tredje miljonen på semestern om några veckor. Nu får jag fira dubbelt men ser ändå potential för #sparadkrona utan att behöva göra avkall på att unna mig!

En torr förklaring erfordras. Den är förstås att Minestoaktien har tagit rejäl fart i anslutning till sjösättningen av det första kraftverket i kommersiell drift på Färöarna. Att aktien handlas på de här nivåerna förvånar mig inte över huvud taget. Däremot blev jag positivt överraskad över styrkan i aktien när den återhämtade sig direkt efter ett PM idag om förseningar i strömkabelarbetet. Jag återkommer med ett inlägg om Minesto när sjösättningen har ägt rum och räknar intill dess med en fortsatt mycket volatil portfölj medveten om att det kan gå snabbt i bägge riktningar.

Får man välja mest meningsfulla sätt att tjäna en miljon skulle jag alla gånger i veckan göra om att bidra till framtidens lösningar för förnybar energi genom att stödja företag i deras kritiska utvecklings- och kommersialiseringsfas. Det vinner vi alla på.

Jag är knappast den enda Minestomiljonären. Vi är nog rätt många nu. Med cirka 16 000 ägare på Avanza vill jag rikta ett varmt grattis till alla er andra som just nu är lika euforiska som mig över utvecklingen i Minesto - och den resa vi förhoppningsvis har framför oss det kommande decenniet!

Har inte ens hunnit köpa in något nytt sedan aktieportföljen passerade 3 miljoner i onsdags...

därför blir det återigen Kir!

Aktieportföljen passerar tre miljoner

Milstolparna duggar verkligen tätt nu och den 1 juli passerade min aktieportfölj för första gången tre miljoner kronor netto. Och det bara en dag efter att ha passerat gränsen brutto.

Det känns rätt overkligt för portföljen är upp mer än en halv miljon på en vecka. Det innebär ju i praktiken att jag har vunnit ett år på min sparresa. Det hade jag aldrig kunnat drömma om när mitt ursprungliga mål var att gneta ihop 2,5 miljoner kronor efter de första fem åren för att kanske, kanske kunna uppnå 3,5-4,5 miljoner på 8-9 års sikt. Nu har jag redan 3 miljoner efter fyra år. Det gäller dock att aldrig ta framgången för given och fortsatt hårt arbete behövs för att bevara kapitalet.

Det känns ändå mycket inspirerande att inse att om portföljen klarar att växa med 16,5 procent per år även över de kommande fem åren är mitt drömmål på 11 miljoner inte längre en abstrakt omöjlighet.

Den stora förklaringen är förstås den kraftiga uppgången i Minesto som jag skrev om i gårdagens månadssammanfattning.

Minestos första kommersiella kraftverk ska sjösättas imorgon torsdag, eller hósdagur som det heter på färoiska. En uppdatering om Minesto kommer på bloggen så snart sjösättningen är avslutad.

Detta inlägg kommer uppdateras med en bild på ett glas kir när andan faller på!

Tre miljoner!

Ettan kom, tvåan kom, trean kom också så småningom...

Min nettoförmögenhet passerade idag för första gången tre miljoner kronor.

Det avser tre miljoner kronor netto i totala tillgångar efter att studieskuld och belåning är avräknat.

För transparens skull inkluderas utöver aktieportföljen även övriga tillgångar i form av kapital på ett sparkonto avsatt för att lösa min framtida bostad i Sverige samt ärvda aktier på ett VP-konto. Totalt utgör detta cirka 700 000 kronor utöver min aktieportfölj.

Tre miljoner efter ganska precis fyra år är långt fortare än jag hade vågat drömma om. Det är faktiskt på dagen fjorton månader sedan min andra miljon. Den sista kvartsmiljonen tog bara en vecka vilket känns overkligt. Jag har ännu inte vant mig vid att ha en betydande del av portföljen i tillväxtaktier.

Särskilt symboliskt är att jag firade min första miljon med att köpa min första post aktier i Minesto. Jag tyckte utifrån de förutsättningar som rådde 2016 att aktien var dyr men de aktierna jag köpte då är nu värda tre gånger så mycket och som idag mitt största innehav ett starkt skäl till den nya milstolpen.

Avsikten är att fira under semestern i augusti. Vanan trogen unnade jag mig ett extra aktieköp. Det blev exakt en aktie i Investor. Den får symbolisera min mer defensiva inriktning framöver. Jag är trygg med att Minesto kommer driva portföljtillväxten och nu gäller det att bygga upp utdelning igen.

Kommer reflektera mer kring detta när jag firar fyra år med portföljen lagom till midsommar. Inser att det börjar bli dags att uppdatera mina långsiktiga portföljmål då alla mål utom ett nu är uppnådda.

Som göteborgare är den ultimata målsättningen förstås fortfarande 11 miljoner - ni som liksom mig är uppvuxna med Rally i P3 vet vad jag menar!

miljonäröl!

Ny milstople: 2,5 miljoner i kapitaltillgångar!

En ny milstolpe har uppnåtts!

Idag innehar jag mer än 2,5 miljoner kronor i kapitaltillgångar!

Det innebär alltså att jag räknar av min studieskuld och min belåning hos Avanza samt räknar in mitt övriga sparande på sparkonto och VP-konto.

Jag visste att den här milstolpen var nära men hade väntat mig att passera den först i mitten av juni i samband med nästa månadsinsättning.

Det som tippade över just idag var att mitt största innehav Minesto ökade med 3 procent samtidigt som Azelio, som utgör 2 procent av portföljen, rusade med 10 procent. Scandic ökade också tvåsiffrigt antal procent och flera andra aktier har haft uppstuds samtidigt helt enkelt.

Som kuriosa tog det ganska precis 23 månader sedan jag skrev ett inlägg om att jag passerat 1,5 miljoner kronor i kapitaltillgångar den 28 juni 2018. Den gången blev jag guldkund hos Avanza, idag är jag Platinakund och det börjar bli dags att snegla på att bli Private Banking-kund vilket jag hoppas på senast till årsskiftet. Det skulle innebära att mitt courtage sänks med tio punkter till 0,15 procent, vilket skulle öka ränta på ränta-effekten ytterligare över tid.

Jag skrev då också att en annan dröm jag har är att kunna ha aktietillgångar på mitt investeringssparkonto till ett värde av 2 miljoner kronor lagom till hösten 2021. Det målet har jag passerat ett år i förtid enskilda handelsdagar, som idag, men ännu inte vid ett enskilt månadsslut. Kanske blir maj den första enskilda månad då mina aktietillgångar netto överstiger 2 miljoner kronor.

Är stolt över att kunna gneta på mot nya milstolpar också i tider när börsen är satt under press. Det visar vikten av regelbundet sparande med en hög sparkvot.

2,5 miljoner kronor

Min förmögenhet har idag passerat 2,5 miljoner kronor. Netto efter att lån för CSN och kreditlina är avräknat. Det innebär att mitt nästa mål om 3 miljoner kronor är inom räckhåll redan i år. Det hade jag inte räknat med då prognosen är att målet ska nås senast december 2024.

Aktieportföljen verkar också ha passerat 2 miljoner kronor netto för första gången idag men den landade till sist på 1 981 133 kronor. I teorin skulle jag rent av kunna klara att bli Private Banking kund hos Avanza innan året är slut men det förutsätter att de större innehaven fortsätter utvecklas positivt.

 Utdelningarna har jag skrivit om tidigare här.

Jag har tagit tag i mitt sparande på allvar sedan årsskiftet. Har sänkt mina boendekostnader med över 30 procent. Mina intäkter är också högre än ifjol. Sammantaget gör det att jag i år räknar med att spara minst 25 procent mer än ifjol. Det ger dessutom över lite buffert i vardagen och jag kommer faktiskt inte snåla utan unnar mig att lägga undan en buffert varje månad.

Mitt sparande kommer att utgöra minst 70 procent av min lön, beror lite på valutakurser för just nu blir det faktiskt någon tusenlapp mer varje månad. Därför är sparkvoten inte så intressant att räkna på. Mina boendekostnader ligger fast på cirka 17 procent per månad varför jag istället räknar på en konsumtionskvot. Den här månaden ligger den i princip på 13 procent. Målet är att löpande konsumtion ska minska till 5 procent varefter jag har 8 procent över som buffert för engångsköp av sällanköpskaraktär, resor och extrasparande om andan faller på. Det finns dock ingen jättepoäng i att maxa sparandet med ytterligare några tusenlappar om året så efter att ha kört tre hundår väljer jag nu att få ut lite mer livskvalitet istället i form av lite dyrare mat, lite fler resor och lite fler inköp.

Eftersom utgifterna har varit lite större under januari kommer jag ändå att köra en liten snålmånad i februari. Det passar bra när det bara är 20 arbetsdagar på 4 arbetsveckor. Jag utmanar mig själv i att försöka klara matutgifter på under 2 000 kronor, inklusive jobbluncher.

Den stora förklaringen stavas Minesto. På det nya årets första månads sista dag drog aktien iväg uppåt med 11,5 procent. Mitt innehav är fortfarande stort och jag har ökat det ytterligare genom att teckna fullt i emissionen och därefter passat på att köpa ännu fler aktier och några teckningsoptioner. Passade på att öka innehavet med 10 procent när aktiekursen var lägre än vad optionens inlösen kostar. Mitt innehav är helt och hållet långsiktigt så jag ger mig över huvud taget inte på att försöka spekulera i de stundtals kraftiga rörelserna i optionerna och aktien. Är dock glad att jag lyckades köpa på mig min nya post tidigare i januari och december innan aktien drog iväg uppåt igen idag.
Det ska bli väldigt spännande att följa Minestos första kommersiella projekt på Färöarna i år!

H&M var ett annat glädjeämne. Aktien är faktiskt på plus nu igen och det visar att surdegar brukar återhämta sig om man har tålamod och de fundamentalt levererar. Också Serneke har varit ett glädjeämne sedan de nu har sålt 80 procent av Karlatornet vilket väsentligt minskar risken i aktien. Jag köpte en hel del aktier runt P/E 2 och även om det finns en hel del risk som inte är känd eftersom vi ännu inte vet helt hur avtalet är utformat så har risken trots allt minskat väsentligt. Ska bli spännande att se hur verksamheten i stort går i nästa rapport för det blir mest avgörande för min del.

Data Respons sålde jag eftersom de ändå skulle köpas ut från börsen i februari. Passade på att få kapital till att köpa Minesto. Har också minskat lite i Eco Wave Power. Företagets kommunikation är inte precis klockren och det finns en osäkerhet kring om de verkligen kan leverera vad de sa i prospektet. Något jag har lärt mig till sist efter att jag sålde MQ är att man inte ska sitta och vänta på att surdegarna ska återhämta sig. Det är ofta bättre att sälja i just sådana aktier för att istället öka i företag som går bra när det finns tillfälle. Alltså frigjorde jag lite pengar för att öka i bland annat Minesto, Serneke, Gjensidige och Kopparbergs istället. Jag vill dock inte sälja av Eco Wave Power helt ännu eftersom jag vill se vad företaget faktiskt levererar bortom enskilda artiklar i media. Kommande två rapporterna borde ge ytterligare information.

Tre nya aktier har åkt in i portföljen. Kvartalsutdelaren Vitreous Glass har jag tittat på en längre tid efter tips från andra bloggare. Tidigare har det inte blivit av men nu valde jag att köpa en post. Huvudanledningen är att aktien har utdelning i februari och augusti, mina två svagaste månader. Sedan Akelius och Oriflame köptes ut har jag aktivt letat nya alternativ och Vitreous Glass som jag kollat på kändes då rimligt. Aktien har en något oförutsägbar utdelning, vilket jag inte gillar, men det kompenseras av en yield on cost på över 9 procent. Kommer nog öka mer i aktien inför augustiutdelningen. Azelio har jag också haft koll på en tid och även om jag gillar Ripasso Energy/Swedish Sterling mer så verkar företaget vara i ett spännande skede varför det blev en första bevakningspost. Till sist har jag också tagit en position i Elkem. Det är ett norskt företag som jag faktiskt känner till redan från studietiden då jag kollade på sommarvikariat hos Elkem. Det som lockar är framförallt deras starka kompetens inom kisel, som är en nyckelkomponent i solenergi. Dessutom handlas företaget kring en yield on cost omkring 10 procent. Efter att ha ögnat igenom senaste rapporten tror jag inte att de kommer kunna bibehålla en så hög utdelning på sikt om inte resultaten vänder men jag tycker fortfarande att företaget är lågt värderat och spännande. När Data Respons åkte ut fick Elkem helt enkelt ersätta i min exponering mot norska aktier.

Min stora position i Minesto innebär tyvärr att belåningen har ökat lite till 11,2 procent. Jag vill ner väsentligt men det får bli ett långsiktigt projekt. Vårmånadernas utdelningar kommer hjälpa till. Min sharpekvot är 1,43 vilket är rätt bra för min över lag defensiva portfölj. Standardavvikelsen är 21,66 procent vilket inte är så underligt med stora rörelser i flera större innehav.

Tre år med portföljen - Två miljoner

Aktieportföljen passerade 2 miljoner kronor brutto exakt på dagen tre år sedan jag startade mitt sparande. Vid börsens stängning föll bruttovärdet till sist tillbaka från toppen till 1 919 072 kronor. Där ingår en belåning på cirka 7,5 procent. Nettovärdet exklusive belåning blev 1 754 902 kronor.

 Som jag tidigare skrivit har jag uppnått ett portföljvärde över 1,5 miljoner kronor hela tre år tidigare än beräknat tack vare starkare portföljutveckling än jag hade vågat hoppas på. Att jag har investerat cirka 15 procent av mina insättningar i Minesto innebär samtidigt att jag försenar mitt nästa utdelningsmål med ett år helt enkelt eftersom jag har investerat mindre i utdelningsaktier än beräknat.

Portföljen har ökat med 64,26 procent, motsvarande 21,42 procent per år. 

Portföljens utveckling tre år efter start

Orsaken är som diagrammet nedan visar min växande portföljandel i Minesto som har utvecklats strålande det senaste året. Korrelationen är därför stark i såväl uppgång som nedgång de senaste 18 månaderna sedan jag tecknade fullt i emissionen och ökade ytterligare. Även borträknat Minesto skulle portföljen dock uppnå mitt modesta mål om att växa med 5 procent årligen. Det är också så att ränta-på-ränta-effekten har blivit tydligare under det sista halvåret eftersom jag i år återinvesterar över 40 000 kronor i utdelningar. Sedan påverkar den svaga kronan också men just nu utgör utländska innehav på grund av färre köp av nämnda skäl en knapp fjärdedel av portföljen.

En jämförelse med Minesto åskådliggör portföljens korrelation

Så till portföljutvecklingen. Mycket händer på tre år och vid start hade jag bestämt mig för att sprida risken på fyra aktier. Det blev ICA eftersom Axfood då som nu var väldigt högt värderad. Tanken var att köpa på sikt lika stora portföljandelar i fem aktier som jag bedömde vara långsiktigt stabila. Sedan dess har jag spridit risken i desto fler utdelningsaktier vilket var klokt eftersom tre av de fyra aktierna i ursprungliga portföljen har haft en kämpig utveckling de här tre åren som helhet.

Det har hänt en del sedan dess och portföljen innehåller idag 72 aktier. Jag har tagit in ett par nya aktier det senaste halvåret, bl.a. Northwest Healthcare och Soltech Energy, men inriktningen har varit att snarare minska antalet innehav något och sedan ifjol har flera mindre innehav åkt ur portföljen. Det kan bli så att jag säljer några mindre innehav för att kunna fokusera på att bevaka mina större innehav men samtidigt går flera mindre sällanköpsinnehav väldigt bra och därför låter jag dem vara kvar. Som diagrammet nedan visar dominerar Minesto portföljen.

 Portföljens största innehav efter tre år

Naturligtvis är en portföljandel på 42 procent alltför hög. Jag vidhåller dock att jag inte vill minska i mina starkaste aktier av diversifieringskäl. Mitt ställningstagande baserar sig på hur stor andel jag ser det som rimligt att investera i en aktie. Räknat i inköp utgör Minesto 15 procent av mina inköp idag och 10 procent av mina inköp under en femårsperiod (jag har hela tiden tillåtit mig att investera 10 procent av portföljen i aktier som inte uppfyller mina utdelningsmål). Därför ser jag det som att jag har investerat min högsta försvarbara position på medellång sikt i aktien. Jag har också en orealiserad kursvinst på nästan en halv miljon kronor i Minesto. Ser det därför som avdelning lyxproblem att jag låter aktien vara kvar helt enkelt eftersom jag redan vid mitt första inköp bestämde mig för att köpa och öka så länge företaget utvecklas steg för steg mot sin kommersialisering. Minestos teknik fungerar i stor skala och levererar el. Det sista testet blir att se om kraftverken levererar så mycket el som kommersiellt utlovats i de bägge pilotprojekten. Det kommer vi få veta under det kommande året och därför behåller jag och tittar snarare på att öka om aktien skulle få en ny nedgång igen till dess.

aktieportföljens sammansättning exklusive Minesto

inser att läsbarheten är sådär - tar gärna emot designtips!

Åter till portföljen. För att tydligare kunna bedöma portföljens sammansättning och diversifiering och helt enkelt göra diagrammet mer lättöverskådligt har jag i min vanliga portföljuppdatering den här gången valt att exkludera Minesto och räkna portföljandel för återstående aktier.

 diagram med mina 25 största innehav och bättre läsbarhet

Finans är just nu överviktat helt enkelt eftersom jag har ökat i alla fyra storbankerna och Resurs den senaste tiden. Man kan säga att jag har tagit en dubbelt så stor position som jag vill ha långsiktigt i alla dessa aktier för att ha en lagom stor portföljandel den dag min portfölj är dubbelt så stor och överstiger tre miljoner kronor. Att Axfood och Realty Income utgör 15 procent tillsammans ger en god grund. Jag har också uppfyllt min målsättning att skala upp månadsutdelarna Boston Pizza och TransAlta Renewables liksom målet att öka långsiktigt stabila defensiva innehav som Kopparbergs, J&J och Investor. Oriflame säljs i uppköpet nu i juli och i övrigt är mina största innehav ungefär den typen av aktier som jag vill ha där. Jag skulle vilja öka mer i Castellum och Hemfosa och ytterligare i Investor och J&J så det är ett projekt över det kommande året. Just nu är aktierna dock dyra.

Något jag kan bli bättre på är att våga öka i bra innehav även när de upplevs som dyra. I Minesto har jag lyckats väl men jag behöver prioritera att frigöra tid att läsa in mig bättre också på andra bra aktier för att ha väl underbyggda skäl att öka. Av mina bästa innehav är noterbart att Tomra och Lagercrantz egentligen inte uppfyller mina utdelningsmålskriterier varför jag bara undantagsvis har köpt. Nyfosa är en avknoppning från Hemfosa. AstraZeneca var ett engångsköp när aktien var rejält urblåst för två år sedan eftersom jag såg det som ett engångstillfälle att ta in lite läkemedel i portföljen. Swedish Stirling, f.d. Ripasso Energy, tog jag in som en annan krydda i portföljen samtidigt som Minesto. Tekniken är smart men jag har tyckt att företaget är mer svåranalyserat och därför har jag inte ökat. Jag har också sålt av såpass mycket att jag redan realiserat en vinst som gör att jag inte kan gå med förlust oavsett hur det går framöver. Soltech är ett nytt innehav där jag försökte teckna fem gånger så många aktier. Emissionen övertecknades med tre gånger och aktien var värd det dubbla redan när den började handlas. Generellt är jag skeptisk till att investera i den starkt konkurrensutsatta solenergimarknaden där det också finns politiska risker. Samtidigt tycker jag att integrerade solpaneler är en briljant affärsidé och såvitt jag kan bedöma är Soltech långt framme design och teknikmässigt. Kan man öka effektiviteten och närma sig traditionella solpaneler kan det här företaget växa ytterligare. Sämst innehav är förstås MQ men även H&M och Serneke även om de senare har utvecklats bättre på sistone underbyggt av mer lovande rapporter. Det finns ytterligare några surdegar som ligger på minus men de har återhämtat sig det senaste halvåret.

En lärdom jag har börjat tillämpa är att jag nu intar större engångspositioner när jag tror att ett tillfälle har uppstått. Jag gör helt enkelt färre men större köp snarare än att köpa småskvättar. Detta beror på att jag upptäckte när portföljen växte att mina små dag-till-dag-köp som jag fortfarande gör ibland snarare minskade portföljandelen över tid i bra aktier trots att jag köpte kontinuerligt. Att jag har möjliggjort belåning som normalt uppgår till allra högst 10 procent av portföljen möjliggör också att jag kan utnyttja enskilda tillfällen att öka. Det återstår att se när jag summerar om fem år om det var klokt eller dumdristigt.

Portföljens direktavkastning överstiger 5 procent och landar runt 5 procent om man räknar av min köpandel i Minesto. Det är väl över mitt långsiktiga mål om 4,25 procent. En utmaning är dock att de aktier med högst direktavkastning minskar i portföljandel. Samtidigt gör det mig inte särskilt mycket eftersom jag just nu är i en fas där jag prioriterar stabilitet och hellre ökar i lite tryggare aktier med idag lägre direktavkastning som kan få öka de kommande åren. När dessa aktier också har 4,25 procent eller mer i direktavkastning har jag en riktigt fin balans i portföljen.

 

Min sharpekvot är i skrivande stund på rekordnivån 2,51 medan standardavvikelsen också är i högsta laget på 18,99 procent. Orsaken är dock trevlig i uppgång.

Belåningen är relativt hög men den har också möjliggjort den snabba värdeökningen i Minesto. Jag kommer försöka minska till under 5 procent och lite lägre ränta det kommande halvåret.

Har fått frågor om startkapital. Portföljen startade i princip från noll kronor runt midsommar 2016. Jag hade 50 000 kronor som fördes över under den sommaren innan jag började månadsspara löpande i augusti 2016. Mina insättningar är höga och har ökat med 25 procent år tre jämfört med år ett. Mer än 83 procent av insättningarna kommer från löpande månadsinsättningar medan resterande knappt 13 procent kommer från försäljningar och utdelningar av aktier på VP-konto och annat spar som förts över till aktieportföljen i ISK/KF. Jag kommer vara kvar utomlands några år till och ser just nu över hur högt sparande jag ska ha de kommande åren. Det kan bli så att jag minskar sparkvoten något men också att jag ökar insättningarna med ytterligare minst 50 000 kronor per år.

Vågar man drömma om ett portföljvärde över 3 miljoner kronor redan efter fem år med portföljen?

Aktieportföljen passerar 1 750 000 kronor

Min nästa milstolpe passerades förra veckan: aktieportföljen översteg 1 500 000 kronor brutto. Eftersom jag var på resande fot upptäckte jag det först i helgen. Och innan jag han skriva ett inlägg som jag brukar hade aktieportföljen redan tagit ett skutt halvvägs till nästa milstolpe och är nu värd 1 750 000 kronor. Jag är långt före prognosen som var december 2022. På torsdag är det tre år med aktieportföljen och jag kan konstatera om att det har gått långt bättre än vad jag hade vågat drömma om! Brutto är portföljen i skrivande stund värd 1 920 000 kronor. Fortsätter uppgången i Minesto veckan ut firar jag midsommar med en aktieportfölj som överstiger 2 miljoner kronor!

Samtidigt kommer jag inte uppnå nästa mål om 5 000 kronor per månad i genomsnittlig utdelning senast i september i år. En anledning är förstås att jag har investerat 15 procent av mina insättningar i Minesto. Hade dessa istället investerats i utdelningsaktier hade kalkylen hållit. Idag är jag inte särskilt ledsen över det. Rimligen bör detta mål istället uppnås någon gång under slutet av 2020.

Nästa stora mål är att mina kapitaltillgångar netto ska överstiga 3 miljoner kronor. Det förväntas jag uppnå 2024. Med senaste tidens ökning i Minesto tror jag att det kommer att gå snabbare, fullt möjligt inom två år. Faktum är att jag i skrivande stund redan har 2,5 miljoner kronor brutto men då har jag också en hävstång med belåningsgrad strax under 8 procent.

Minesto har ökat tvåsiffrigt idag också. Delvis en följd av att aktien igår noterade nytt all time high och stängde på 19,90 kronor. Idag kom ytterligare kapital på 12,5 miljoner kronor från Energimyndigheten (länk) vilket slutgiltigt torde garantera full finansiering för kommersialiseringen av pågående projekt utanför Wales och på Färöarna.

Jag sätter också upp ett nytt mål och hoppas kunna uppnå en aktieportfölj värd 2 miljoner kronor netto senast september 2020. Med dagens värdering borde jag kunna uppnå det lagom till påsk men jag vill också ta höjd för en börsnedgång och nedåtrekyl i Minesto och lägger därför till ett halvår ytterligare varvid kapitalinsättningarna ensamma borde vara tillräckliga för att nå målet.

Börjar också snegla på att bli Private Banking-kund hos Avanza. Om jag flyttar över mina övriga kapitaltillgångar bör jag kunna uppnå det inom 1-2 år. Det som lockar är dels det lägre courtaget på 0,15 procent (1 krona per tusenlapp), dels den lägre räntan (4 punkter på 25 procents belåning men 2 procent lägre på 50 procents belåning vilket möjliggör mer aktiv hävstång än idag). Det som avskräcker är att jag har en god relation till min lokalbank som jag värnar för den dag jag vill köpa hus i Sverige (erbjuds i praktiken en ränta som är snarlik Avanzas Bolån+ och kan i nuläget antagligen ändå inte utnyttja superbolånet som är moroten på längre sikt).

Två miljoner!

Ettan kom, tvåan kom, trean kommer så småningom...

Idag har ännu en milstolpe uppnåtts. Mitt kapitalinnehav passerade i morse för första gången två miljoner kronor.

Detta avser två miljoner kronor i kapitaltillgångar. Jag har alltså inte räknat av min studieskuld. Däremot har jag räknat av belåningen på min aktieportfölj.

Den här milstolpen hade jag inte räknat med att uppnå före september 2021 även om jag hade förhoppningar om att nå dit lagom till nästa nyår. Cirka 30 månader tog det från min första miljon i slutet av september 2016. Det gick lite fortare än förväntat!

Avsikten är att fira den här milstolpen med att unna mig semester senare i vår.

När jag kan uppnå nästa milstolpe om tre miljoner kronor beror mycket på om jag stannar utomlands tillräckligt många år till eller inte. Den bör vara fullt rimlig att nå senast 2024. Min mer ambitiösa målsättning är dock att nå tre miljoner kronor i kapitaltillgångar senast vid årets slut 2022. Det skulle också innebära att jag har en realistisk möjlighet att gå i pension vid 40 års ålder om jag vill.

Som göteborgare är den ultimata målsättningen förstås fortfarande 11 miljoner - ni som liksom mig är uppvuxna med Rally i P3 vet vad jag menar!

Aktieportföljen passerade första miljonen!

Plötsligt händer det! Min aktieportfölj passerade idag en miljon kronor!

Efter en lång, tuff och småsur arbetsdag var det verkligen en glad överraskning!

Det innebär också att jag borde bli platinakund hos Avanza inom kort vilket jag ser fram emot.

Min prognos har sedan start varit att ha ett aktieinnehav värt en miljon kronor samlat i Avanzadepån med mitt ISK, KF och korträntekonto under september 2018. Men jag hade ändå inte räknat med att det skulle ske redan före nästa löneinsättning.

Anledningen till att jag passerade drömgränsen idag var ett rally i Minesto med 12,5 procent, vilket numera också motsvarar min portföljandel. Oklart varför men sannolikt del i hypen i samband med sjösättningen för någon månad sedan men det spelar mindre roll idag. Totalt ökade portföljen som helhet med 1,75 procent idag vilket innebar att jag passerade de drygt 1,5 procent som återstod till drömgränsen.

Nu är jag i och för sig redan miljonär sedan två år tillbaka eftersom jag också har två årslöner på banken i ett högräntekonto avsatta som kontantinsats för framtida bostadsköp. Jag har också lite aktier kvar på ett VP-konto som jag inte har brytt mig om att växla över på ISK. Men det känns ändå stort att passera drömgränsen också för mitt aktiesparande.

Detta inlägg är som vanligt inte finansiell rådgivning men hoppas att det ska tjäna som inspiration och en morot för alla er läsare! Hög sparkvot, regelbundet sparande och långsiktigt tänk gör susen. I mitt fall har jag dessutom åkt på några minor längs vägen som Clas Ohlson, H&M och MQ men med en väldiversifierad portfölj med många innehav är jag ett konkret exempel på att man har råd med det.

Nästa drömgräns är två miljoner i kapitaltillgångar. Den borde jag nå någon gång under 2019. Det är ungefär en kvarts miljon kvar dit. Ska vi säga september 2019?

Ny milstople: 1,5 miljoner i kapitaltillgångar!

Två nya milstolpar har uppnåtts!

Dels passerade mitt aktiesparande hos Avanza idag 800 000 kronor.

Dels märkte jag att jag någon gång under juni har passerat 1 500 000 kronor i totala kapitaltillgångar.

Det innebär att mitt sparande under de cirka 20 månader som har gått sedan jag blev miljonär har ökat med ytterligare femtio procent. Framförallt har jag min goda sparkvot och mina höga insättningar att tacka för det.

Min nästa milstolpe är att uppnå en miljon i aktietillgångar hos Avanza. Med nuvarande spartakt och beaktande av att jag de sista två månaderna har hållit en del likvider som ännu inte förts över på depån för att ha marginal för tillfälliga utlägg gör att jag med mycket stor sannolikhet kommer bli platinakund hos Avanza med en miljon i tillgångar redan före årsskiftet.

En fråga som aktualiseras är om jag ska föra över min tjänstepension till Avanza för att snabbare bli Platinakund och få lite förmånligare räntor. Har kollat upp det tidigare men frågan om jag prioriterar pappersexercisen mitt i sommaren.

En viktig anledning till att det stack iväg så snabbt är att Minesto av vad det ryktas ska sjösätta sin första storskaliga "drake" till kraftverket imorgon. Aktiekursen har dragit iväg och det innebär med min stora långsiktiga position femsiffriga belopp. Dessutom har jag fortfarande teckningsoptionerna som nu också kan ge ett par tusenlappar ytterligare i vinst. Skriver ett inlägg om Minesto när vi vet hur sjösättningen gick. Hoppas det kan bli redan till helgen!

En annan anledning var att Stefan Persson verkar ha storhandlat H&M-aktier igen. För egen del minskade jag faktiskt lite i H&M och ökade lite i Investor istället. Blev bara en minskning med någon enstaka procent av innehavet men jag hade ett gäng aktier som jag hade köpt till än lägre kurs som jag tyckte det var lika bra att sälja när rapporten nu än en gång inte infriade förväntningarna. Jag kommer fortsätta vara långsiktig men intill att positiva signaler kommer avvaktar jag för efter Perssons köp tror jag vi ska ned ytterligare.

Så här års faller många aktieköps utdelning först ut nästa vår. Nuvarande innehav beräknas ge mig 32 000 kronor i utdelningar i år. Jag har en dröm om att klara 40 000 kronor men tror att det blir svårt. Dels för att jag inte vill köpa alltför riskabla högutdelare och dels för att jag inte bara vill köpa aktier som delar ut i år.

En annan dröm jag har är att kunna ha aktietillgångar på mitt investeringssparkonto till ett värde av 2 miljoner kronor lagom till hösten 2021. Med tanke på att jag nu ligger lite före min plan ser det faktiskt möjligt ut så länge jag inte drar på mig högre boendekostnader genom att flytta hem eller köpa fritidshus.

Ny milstolpe: 25 000 kronor i utdelningar

I veckan passerades en ny milstolpe: portföljen kommer dela ut minst 25 000 kronor i utdelningar under 2018. Dessutom fick jag årets första tusenlapp i utdelningar från MQ.

Till följd av utmaningarna med ökad konkurrens, butiksdöd och e-handel är jag lite försiktig. Utmaningen blir de kommande åren att söka få lönsamhet i JOY. Klarar MQ det tror jag att det i sig vore tillräckligt för att hålla aktien flytande och ge ytterligare utdelningar de kommande åren. Det här är en aktie som jag har köpt på grund av att jag, risken till trots, tycker att den är undervärderad. Jag återinvesterade faktiskt halva utdelningen i ytterligare 25 aktier och överväger att återinvestera hela utdelningen. Anledningen är att aktien handlas till en yield on cost runt 7,5 procent samtidigt som P/E-talet är under 10 just nu. Nog för att det finns en risk men räknar man med en utdelningssänkning till 1 krona nästa år skulle jag fortfarande få 4,25 procent i direktavkastning. Det vore en sänkning med över 40 procent. Samtidigt har MQ de senaste tio åren haft en vinst per aktie som överstiger 1,75 kronor. Därför tycker jag att marknaden överskattar risken. MQ må ha utmaningar i sin verksamhet och lönsamhet är ett orosmoln men jag tror ändå att företaget kommer klara sig hyggligt i det korta perspektivet om de bara får ordning på JOY, vilket ju också är en delanledning till den sjunkande lönsamheten. MQ är såpass litet att de enklare kan genomföra förändringar på kostnadssidan än t.ex. H&M. Dessutom är de långt framme i sin omnikanal och e-handelsplattform. Jag tycker därför att det är lockande att fortsätta ta en position i MQ på ett par års sikt. Min tanke är att behålla aktien på 3-5 års sikt och därefter leta efter något stabilare.

Efter att ha funderat i veckan på H&M:s besked om bibehållen utdelning kan jag ändå inte säga att jag är missnöjd. Jag hade i mitt kalkylark redan räknat in en sänkning till 8,3 kronor. På sätt och vis hade jag kanske föredragit det före den lösningen som det nu blev. Samtidigt kan man väl försiktigt uttrycka det som så att rapporten inte var så illa som jag hade befarat, tvärtom var resultatet något bättre än de förvisso rätt pessimistiska förväntningarna. Som jag tidigare skrivit blir kapitalmarknadsdagen senare i februari det stora testet. Om utdelningen tycker jag ändå inte att det är så dumt. Visst, det är en slags emission och i utgångsläget hade jag just nu nog hellre tagit pengarna och investerat i andra aktier. Men samtidigt får jag trots allt 9,75 kronor istället för 8,3 kronor. Aktien späds förvisso ut men jag gillar att möjligheten att återinvestera aktier gynnar oss som är långsiktiga i H&M. Och jag har ju ingen avsikt att sälja, i så fall hade jag ju gjort det för länge sedan. Därför tror och hoppas jag att vi trogna aktieägare kommer erbjudas en viss premie för att återinvestera i nya aktier.

Om jag inte räknar helt tokigt torde utspädningen av nya aktier grovt räknat på dagskurs bli cirka 7 procent. För den som tar pengarna och behåller aktierna skulle det motsvara en utdelningssänkning till 9 kronor. Det jag funderar på är hur H&M tänker sig att lösa sin utdelningsaristokratstatus nästa år? För de kan ju omöjligt dela ut 9,75 kronor på de nya antalet aktier. Det skulle motsvara en utdelning om 10,50 kronor vid dagens antal aktier och det har H&M knappast råd med.

Oavsett hur man räknar om H&M har jag alltså passerat 25 000 kronor i utdelningar i år med råge. Dessutom är jag redan första helgen i februari bara en femhundralapp från att ha ökat mina utdelningar 2018 med lika mycket som 2017 års totala utdelning.

Jag skrev senast om att jag ogillar debatten om utdelningstillväxt. Det är nämligen inte så enkelt att man kan ta förgivet att tillväxtaktier kommer ge en god tillväxt på sikt. Ofta ger de bättre tillväxt än etablerade företag men detta är samtidigt inprisat i aktien och förr eller senare tar också dessa bolag steget till mogna företag med lägre tillväxt. Ytterligare ett sådant exempel är Inwido som i veckan presenterade bibehållen utdelning. Återigen får jag alltså mer utdelningstillväxt från Axfood, Castellum och Handelsbanken hur tråkiga dessa aktier än må vara. Nu har jag ändå en YOC över 4,25 procent i Inwido och även om företaget ser utmaningar när konjunkturen vänder och är i en omställningsfas där man har flyttat jobb så tror jag på dess framtid.

Portföljen är kursmässigt under prövning sedan flera tunga aktier som Clas Ohlson, H&M, Multiconsult, Serneke och Skanska har en svag kursutveckling. Jag tar det med ro för med undantag möjligen av Clas Ohlson är det inga aktier jag planerar att sälja på ett bra tag. I Sernekes fall ser jag med stor spänning fram till rapporten på onsdag. Orderingången under det sista kvartalet har varit högre än föregående år varför förväntan bör vara ett bättre resultat.

I övrigt i veckan har jag passat på att öka i Castellum, Gjensidige, HiQ, Multiconsult och Skanska. Jag har också äntligen sålt mitt sista innehav i Telia.

Milstolpe: Axfood ger första fyrsiffriga utdelningen!

Idag uppnåddes en milstolpe: min första fyrsiffriga utdelning. 200 aktier i Axfood ger mig 1 200 kronor.

Ni kanske undrar hur utdelningen ska investeras? Det givna svaret är att jag redan i förra veckan passade på att köpa ytterligare 8 aktier i Axfood. När ex-datum uppnåddes sjönk aktien plötsligt med mer än de sex kronor som delas ut. Att öka med en yield on cost på över 4,5 procent är riktigt bra. Det enda som är lite synd är att jag får vänta ganska exakt ett år innan den utdelningen i sin tur betalas ut. Den ränta på ränta-effekten är värd en femtiolapp.

Axfood är inte portföljens största utdelare sett över helåret: H&M delar i skrivande stund ut cirka 1 350 kronor. Men då är utdelningen uppdelad på två tillfällen. 

Också Bosjö delar ut cirka 1 350 kronor över fyra tillfällen 2017 och Sydsvenska Hem delar ut mer än 1 000 kronor uppdelat på fyra tillfällen. Castellum, Hemfosa och TransAlta RES är därefter de största utdelarna just nu med mer än 500 kronor över helåret.

I skrivande stund kommer jag kunna räkna hem över 10 600 kronor i utdelningar under 2017. Och då alltså även ytterligare en femtiolapp i ränta på ränta-effekt i Axfood nästa år.

Snöboll, penningmaskin, träd - kalla det vad ni vill men visst är det fint när flera månaders gnetande och kontinuerliga köp äntligen bär frukt!